你有没有想过，一座摩天大楼在施工过程中突然遭遇暴雨、台风甚至意外坍塌，谁来买单？
这可不是小说情节——2023年某地一在建地铁站因连续强降雨引发基坑坍塌，直接造成数百万损失。事后，施工单位哭诉：“我们买了保险，但理赔过程比修桥还难！”
别急，今天我们就用“问答”方式，带你读懂工程险的那些事儿。
Q：什么是工程险？
A：简单说，就是为工程建设期间提供风险保障的保险。它覆盖从开工到竣工的全过程，包括施工设备损坏、第三方责任、自然灾害、人为事故等。比如，塔吊突然倒塌砸坏邻近商铺，工程险能赔！
Q：为什么很多项目不买？
A：我采访过一位资深项目经理老张，他说：“以前觉得贵，现在才懂——没买，真赔不起。”去年他负责的产业园项目因工人操作失误引发火灾，烧毁价值300万的钢结构材料。幸好当时投保了建筑工程一切险（CIC），保险公司赔付了85%，否则他得自掏腰包几十万。
Q：工程险到底保什么？怎么选？
A：常见险种有三类：一是建筑工程一切险（保建筑本身和施工设备），二是安装工程一切险（专攻设备安装阶段），三是第三者责任险（赔别人家财产或人身伤害）。建议根据项目类型定制方案——比如桥梁项目要重点加保“自然灾害附加条款”，而城市综合体则需强化“施工人员意外险”。
Q：理赔难吗？真实案例分享
A：朋友小林是做文旅项目的，去年夏天工地突遇雷击起火，烧毁一批进口灯具。她第一时间报了案，但保险公司要求提供“火灾鉴定报告”“现场监控视频”“采购发票原件”……整整跑了三个月。最后赔了180万，但她感慨：“不是钱多不多的问题，是流程太细了。建议大家提前留好所有凭证！”
所以啊，别把工程险当“可选项”，它是项目安全的“隐形护栏”。哪怕只多花几千块保费，也能换来安心施工的底气。
如果你正在开工、准备投标，或者刚接手一个大项目——记得问一句：“我们买了工程险吗？”
毕竟，真正聪明的施工方，不是靠运气，而是靠保障。
