你有没有遇到过这样的情况：车子出险了，保险公司却只赔了一半？
别急，这很可能是因为你签了一份“非足额保险合同”——听起来专业，其实藏着不少坑。
Q：什么是非足额保险合同？
简单说，就是你投保的金额低于车辆或财产的实际价值。比如一辆市场价20万的车，你只买了15万保额，这就是典型的非足额投保。
Q：那保险公司怎么赔？
举个真实案例：杭州的李女士去年撞了车，修车花了3万元。但她当时只买了15万保额，而车实际价值是20万。结果保险公司按比例赔付——3万 × (15/20) = 2.25万！她自己还得贴1.75万。
Q：为什么不是全赔？这不是骗人吗？
不完全是。法律上叫“比例赔付原则”。保险公司不是不想赔，而是你没按“足额”来买，相当于你主动承担了一部分风险。就像你买了100元的意外险，但只交了50元保费，出事时当然不能指望赔100元。
Q：那我是不是应该每次都买足额？
不一定！有些情况可以灵活处理。比如老车贬值快，你买了新车险，但旧车只剩5万残值，再花大钱买足额反而亏。这时候建议和保险公司沟通，用“重置价值”或“折旧系数”来合理定价。
Q：如何避免踩坑？
记住三个关键词：评估、沟通、留存证据。买车前先找第三方机构估价（比如查博士、懂车帝），投保时问清保额计算方式，保留好发票和维修单据。朋友圈里很多姐妹都吃过亏——以为买了保险就万事大吉，结果理赔时才发现保额不够。
写这篇文章，不是吓你，而是提醒：保险不是花钱买安心，而是花钱买“对的安心”。
如果你正在纠结要不要加保额，不妨先算一笔账：多花几百块，能省几千块损失，这笔账，值不值？
评论区聊聊你的保险故事吧～说不定你的一句话，就能帮别人避雷！✨
