职工养老保险和居民养老保险区别？——一位在社保局工作10年的老会计告诉我：选错保险，可能少领几十万！今天用真实案例说清楚，看完你就懂了👇
Q1：我是上班族，交的是职工养老，那和居民养老到底差在哪？
举个例子：小李，28岁，在杭州一家互联网公司上班，月薪1.5万，单位帮他缴纳职工养老保险（个人+单位共缴约3000元/月）。他退休后每月能领到4500元左右的养老金。
而隔壁小区张阿姨，60岁，无固定工作，每年交3000元居民养老保险，退休后每月只领到700元。同样是交钱，为啥差这么多？因为——缴费基数、年限、待遇计算方式完全不同！
Q2：职工养老和居民养老，谁更划算？
划重点：职工养老是“多缴多得”，居民养老是“保基本”。比如小王，35岁，自由职业者，选择交居民养老，每年交3000元，缴满15年，60岁退休只能拿不到800元；但如果他转为职工养老（哪怕自己全额承担），同样缴15年，退休金可能翻倍甚至更多。
⚠️注意：职工养老必须连续缴满15年才可领取，且有最低缴费年限要求（部分地区需缴满20年或25年才能享受更高待遇）。
Q3：我是个体户，能不能选居民养老？
当然可以！但要明白：如果你有能力按职工身份参保（比如年收入超6万），建议优先选职工养老。为什么？因为职工养老的养老金=基础养老金 + 个人账户养老金，而居民养老只有基础部分，且金额低、增长慢。
真实案例：深圳陈姐，个体户，20年一直交居民养老，退休后每月仅900元；另一位同龄姐妹，曾打工多年，按职工身份参保，每月领3800元——差距不是一点点。
Q4：两者能合并吗？怎么操作？
可以！国家政策支持“城乡居保与职工养老衔接”。比如你先交了10年居民养老，后来找到正式工作，可以把居民账户余额转入职工养老，累计年限继续算。
📌提醒：一定要保留好缴费凭证！别让辛苦交的钱“打水漂”。
总结一句话：职工养老适合稳定就业人群，居民养老适合灵活就业或收入较低群体。选对类型，等于给自己多攒一笔“银发基金”！
转发给正在纠结的朋友吧～别等退休才发现，原来早该早点了解这些！💡
